原标题：浙商银行等多银行密集开展“清卡行动” 涉及长期不动户、一人多户等 专家：电诈风险下银行相关举措走向常态化

来源：财联社

记者：史思同

10月31日，湖北咸宁农商银行、深圳龙华新华村镇银行、元谋兴福村镇银行等多家农信机构接连发布银行账户清理公告，将对个人“沉睡账户”进行清理。

财联社记者梳理发现，近日，包括浙商银行、南京银行、葫芦岛银行等在内的越来越多中小银行以及部分国有大行分行接连展开“清卡行动”。不过相较而言，各家银行对“长期不动户”的界定，以及清理方式等都各有不同。

在业内专家看来，睡眠卡的存在可能为诈骗和洗钱等灰黑产业提供温床，银行持续开展“清卡行动”主要是为配合监管相关规定，防范更多新型犯罪风险。同时，睡眠卡也已成为银行自身的成本负担，清理长期不动户有利于提升机构自身的运营效率。

银行密集开展清卡行动，清理范围及沉睡账户标准各不相同

具体来看，浙商银行将对截至10月31日连续两年及以上未发生存取现、汇款转账等主动类资金交易，无未结清贷款且账户余额（含金融产品）小于等于10元的个人银行账户（I类户、II类户、III类户，不含信用卡）进行清理。

若上述账户仍要继续使用，需在11月30日前完成一笔动账交易（包括存取款、转账、消费、缴费等），否则相关账户将被暂停收付功能，无法继续使用。而相关账户余额、交易流水等均完整留存，后续持卡人可前往浙商银行营业网点恢复账户使用，或退还账户余额后办理销户手续。

与浙商银行类似，近日，葫芦岛银行、南京银行、农业银行湖南分行等多家机构也接连宣布，即将启动个人长期不动户、“沉睡账户”等清理工作。但同时财联社记者注意到，各家银行对“长期不动户”的界定，以及清理方式等都各有不同。

其中，如葫芦岛银行长期不动户的标准为“余额100元（含）以下，一年内未发生主动交易的个人银行结算账户”。农业银行湖南分行则是“截至2023年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期账户”。

清理方式方面，葫芦岛银行将个人长期不动户转久悬户一年内仍可恢复正常，满一年后即为销户状态。而农业银行湖南分行则将在11月28日后陆续对符合长期不动特征的活期账户均进行销户处理。

此外，南京银行则是对企业经营状态异常账户，以及个人开立多个结算账户等情况均于11月15日起进行销户清理。

诈骗风险频发、银行负担加重，相关管理举措将走向常态化

对于此次清理的原因，各家银行各有说辞，但主要都是为加强银行结算账户管理，保障客户资金安全，防范电信网络诈骗风险，促进客户合理安排和使用银行账户资源等。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉财联社记者，近年来，银行持续开展“清卡行动”主要是为配合此前监管发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中压降睡眠卡的相关规定，而睡眠卡的存在也可能为诈骗和洗钱等灰黑产业提供温床。

“在进入存量时期以后，睡眠卡已经成为银行自身的成本负担，对银行而言如何拉新促活才是关键。”他表示。

同时，在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，银行清理“睡眠账户”，是积极响应“断卡行动”的具体表现，此举一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面也有助于提升合规性，防范风险。同时，对个人用户来说，银行清理睡眠账户有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起防线。

“后续，基于电信诈骗等风险背景下的银行借记卡、信用卡等管理举措预计将逐步走向常态化，从资金链路环节布下天罗地网来斩断‘黑手’。”对此，苏筱芮建议，银行机构、监管机构等在强化金融科普的同时，连同其他机构部门，不断严密自身的风控防护网，加大对不法行为的打击力度。

同时，个人用户应树立账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；其次在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

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责任编辑：王馨茹